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民生等多家银行信贷违规流入房地产

发布时间:2021-06-10 23:07:30 已有: 人阅读

  银保监会近日披露,又有两家银行由于将资金违规流入房地产市场,被银保监会罚款,累计达675万元。

  5月19日,工商银行浙江省分行因业务管理不审慎,资金被违规挪用于购房、信用卡透支资金违规流入房市、向房地产开发项目过度融资等多项案由,被中国银保监会浙江监管局罚款440万元。

  无独有偶,5月25日,江苏银行杭州分行因向资本金比例不足且四证不全的房地产开发项目发放、房地产开发资金实质用于支付土地款、管理不到位等八项违法违规行为,也被浙江监管局处罚,罚款235万元。

  “虽然很多专家警告说国内房地产行业存在泡沫,但仍然有很多钱继续流向房地产市场。”全联并购公会信用管理专委会专家、CDO联盟征信专委会秘书长安光勇告诉法治周末记者。

  2020年12月31日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》),于今年1月1日实施。《通知》明确了房地产集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制,分档设置房地产余额占比和个人住房余额占比两个上限,对银行的房贷占比设定“红线”指标。

  该《通知》旨在增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力,防范金融体系对房地产过度集中带来的潜在系统性金融风险。然而,《通知》发布近半年来,已有多家银行因监管不慎、违规挪用等违规手段将信贷资金变相流入房地产市场,被银监会处罚。

  4月28日,大连银行天津分行因其经办的房地产开发资金未按约定用途使用等原因,被罚110万元。

  4月30日,盛京银行上海黄浦支行因2018年3月至7月,违规向“四证”不全的房地产项目发放等原因,被罚款300万元,并责令改正。盛京银行上海普陀支行又因2016年8月放并购变相用于拍地保证金,且在2018年3月至4月发放的某固定资产用途管理严重违反审慎经营规则,被罚100万元。

  同在4月30日,温州银行上海分行因2018年11月违规向项目资本金不足的房地产项目发放等原因,被罚250万元。

  5月6日,民生银行杭州分行因管理不审慎,资金违规挪用于支付土地款、归还前期支付土地出让金的股东往来款、管理不审慎,个贷资金违规流入房地产领域,被罚70万元。

  5月10日,民生银行上海分行也因类似原因被罚300万元:该分行于2018年9月发放经营性物业,变相用于缴纳土地出让金;2019年5月,同业投资资金变相用于支付土地出让金;2018年7月至2019年6月,部分个人消费资金被用于购房。

  广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受媒体采访时表示,经营贷之所以能披着实体经济的外衣,瞒天过海流入楼市,主要原因之一就是银行内部的理财经理、客户经理与包括小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等在内的外部资金中介及房产中介合作,共同套取资金。也就是说,整治银行内鬼,是整治经营贷乱象的重要前置条件。

  “即便目前房地产行业有很多泡沫,风险也很大,但对普通市民来说,大家至少懂一点,其风险要比其他新型金融衍生品小。”安光勇认为,目前普通人在国内能投资的金融产品不多,相对其他晦涩难懂的金融衍生品,房地产算是大家比较熟悉的领域,且最容易被民众接触到。

  除了投资者的原因外,经济下行导致原先很多利润丰厚的行业,如互联网、虚拟货币等受到很大影响,这也是诱因。相对那些比较“虚”的行业,房地产至少有实体资本(房子),许多投资者存在“即便房子暴跌,大不了自己住”的想法,这使得房地产的人气居高不下。

  “即便如此,政府层面仍应通过监管等方式,防止更多钱流向过热的房地产市场。”安光勇建议说,除加强监管外,政府还应通过出台更多政策,引导这些资金流向实体行业。

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